Si estás pensando en comprar tu primera casa y cotizas en el IMSS, es muy probable que hayas escuchado sobre el Crédito Cofinavit. Pero… ¿qué es exactamente?, ¿cómo funciona?, ¿conviene más que un crédito tradicional?, ¿puedo usar mi subcuenta de vivienda?
En este artículo vamos a explicarte paso a paso cómo funciona el Crédito Cofinavit, qué beneficios tiene y por qué puede ser la estrategia ideal si estás buscando estrenar casa pronto.
El Crédito Cofinavit es un esquema que combina el crédito del Infonavit con un crédito hipotecario otorgado por un banco. Es decir, en lugar de solicitar todo el financiamiento al Infonavit, una parte proviene de este instituto y la otra del banco.
Además, puedes utilizar el dinero acumulado en tu subcuenta de vivienda para cubrir parte del enganche. Es importante tomar en cuenta que, si el saldo de tu subcuenta no equivale al menos al 10% del valor de la vivienda, deberás completar la diferencia con recursos propios, ya que ese es el monto mínimo requerido como enganche.
Este esquema te permite acceder a un monto mayor de financiamiento, obtener mejores condiciones de pago y, en muchos casos, adquirir una vivienda de mayor valor que si solo utilizaras tu crédito Infonavit.
En pocas palabras: si tienes buen historial, ganas ingresos estables y estás buscando una forma inteligente de usar tanto el Infonavit como un crédito hipotecario bancario, Cofinavit es para ti.
Supongamos que quieres comprar una casa de $1,200,000 pesos.
De esta forma, no estás limitado por el monto máximo que te puede prestar el Infonavit (que suele ser menor que el de un banco), y puedes acceder a una propiedad que realmente se ajuste a tus necesidades y metas.
Es importante tener en cuenta los impuestos (ISAI) y los honorarios notariales, ya que estos no pueden financiarse y deberán pagarse con recursos propios. Estos gastos varían según el estado, y oscilan entre el 4% y el 8% del valor de la vivienda. Te recomendamos verificar el porcentaje exacto antes de iniciar el proceso, para incluirlo adecuadamente en el presupuesto del proyecto.
✅ Puedes comprar una casa de mayor valor Al combinar recursos del banco e Infonavit, el monto total que puedes financiar es más alto. Esto te permite acceder a viviendas en mejores ubicaciones, con más metros cuadrados o con mejores acabados.
✅ Aprovechas tu subcuenta de vivienda
El dinero acumulado en tu subcuenta de vivienda no genera rendimientos por encima de la inflación. Por eso, si ya tienes un monto considerable, es recomendable aprovecharlo para fortalecer tu patrimonio.
✅ Tu jefe te ayuda a pagar
Las aportaciones patronales continúan y se aplican directamente a reducir tu deuda con el Infonavit. En otras palabras, tu jefe te ayuda a pagar tu casa. Eso sí, es importante aclarar que estas aportaciones no reducen tu mensualidad, ya que el descuento de tu crédito Infonavit se hace directamente vía nómina; sin embargo, sí te permiten liquidar el crédito más rápido.
✅ Mejores tasas de interés
Al elegir un buen banco, puedes obtener tasas competitivas y esquemas personalizados: pagos fijos o crecientes, seguros incluidos o posibilidad de amortizar anticipadamente sin penalización.
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Aunque el Cofinavit tiene muchas ventajas, es fundamental recordar que estás contratando dos créditos al mismo tiempo: uno con el Infonavit y otro con el banco. Esto implica:
Cumplir con los requisitos del Infonavit y del banco.
Ser puntual con ambos pagos.
Tener respaldo financiero si cambian tus ingresos.
Con un análisis y planeación adecuados desde el inicio, esto no representa un riesgo mayor. De hecho, puede ser una excelente oportunidad si se usa con inteligencia.
📌 Importante: Solo puedes tramitar un Crédito Cofinavit una vez en tu vida. ¡Úsalo con visión estratégica!
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A través del esquema Cofinavit conyugal, tú y tu pareja pueden unir sus créditos del Infonavit y, además, sumar un crédito bancario conjunto. Esto les permite acceder a un monto de financiamiento mucho mayor, ideal para adquirir una vivienda de mayor valor o en una mejor ubicación.
Ambos deben cumplir con los requisitos del Infonavit y del banco, y el compromiso financiero será compartido. Es una excelente opción para parejas que desean construir su patrimonio juntas desde el inicio, aprovechando al máximo sus beneficios como derechohabientes.
El Crédito Cofinavit es una opción inteligente, flexible y poderosa para quienes cotizan en el IMSS y desean comprar su casa.
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